Кредитные карты позволяют использовать деньги банка при покупках и возвращать их назад без процентов.
Существует очень много разных кредиток, везде свои нюансы и условия. Они могут отпугивать клиентов, потому что не всегда можно понять где хороший продукт, а где нет.
🔥 Представляю вам рейтинг лучших кредитных карт с кэшбэком за 2023-й год. Он должен помочь вам определиться с выбором.
Сразу нужно отметить, что почти все нижеперечисленные кредитные карты достойны вашего внимания.
Где-то действительно лучше условия, но зато в других предусмотрены бонусы, акции или скидки.
В общем, выбирайте исходя из собственных предпочтений и нужд.
ТОП-10 лучших кредиток с бесплатным обслуживанием 2023
⚡ Тинькофф Платинум
- Кешбэк: до 30%.
- Лимит: 700 000 руб.
- Обслуживание: бесплатное.
- Период без %: до 12 мес.
- Ставка: от 12%.
- Решение: 2 минуты.
365 без % от Альфы
- Кешбэк: до 33%.
- Лимит: 500 000 руб.
- Обслуживание: бесплатное.
- Период без %: до 365 дней.
- Ставка: от 11,99%.
- Решение: 2 минуты.
Халва
- Кешбэк: до 10%.
- Лимит: 500 000 руб.
- Обслуживание: бесплатное.
- Рассрочка: до 18 месяцев.
- Ставка: от 0%.
- Решение: 5 минут.
#120НаВСЁ от Росбанка
- Кешбэк: до 5%.
- Лимит: 2 000 000 руб.
- Обслуживание: бесплатное.
- Период без %: до 120 дней.
- Ставка: от 20%.
- Решение: 1 день.
120 дней без платежей от Открытия
- Кешбэк: нет.
- Лимит: 500 000 руб.
- Обслуживание: бесплатное.
- Период без %: до 120 дней.
- Ставка: от 11,9%.
- Решение: 3 минуты.
Все что надо от Открытия
- Кешбэк: до 3%.
- Лимит: 1 500 000 руб.
- Обслуживание: бесплатное.
- Период без %: до 180 дней.
- Ставка: от 11,9%.
- Решение: 5 минут.
Карта «Возможностей» от ВТБ
- Кешбэк: до 50%.
- Лимит: 1 000 000 руб.
- Обслуживание: бесплатное.
- Период без %: до 110 дней.
- Ставка: от 19,9%.
- Решение: 5 минут.
Тинькофф Драйв
- Кешбэк: до 30%.
- Лимит: 700 000 руб.
- Обслуживание: 990 руб/год.
- Период без %: до 55 дней.
- Ставка: от 15%.
- Решение: 2 минуты.
Тинькофф All Airlines
- Кешбэк: до 50%.
- Лимит: 700 000 руб.
- Обслуживание: 1890 руб.
- Период без %: до 55 дней.
- Ставка: от 15%.
- Решение: 2 минуты.
МТС Кэшбэк
- Кешбэк: до 25%.
- Лимит: 1 000 000 руб.
- Обслуживание: бесплатное.
- Период без %: до 111 дней.
- Ставка: от 11,9%.
- Решение: 2 минуты.
Кредитка Уралсиб с кэшбэком
- Кешбэк: нет.
- Лимит: 1 000 000 руб.
- Обслуживание: бесплатное.
- Период без %: до 120 дней.
- Ставка: от 19,9%.
- Решение: 1 день.
Подборка самых выгодных кредитных карт
Если вы не хотите тратить время на прочтение всей дальнейшей статьи, где я расписал все условия и особенности каждой карты, предлагаю ознакомиться с этой таблицей. В ней вся основная информация по кредитным картам.
В таблице представлены максимальные значения. По факту они могут быть меньше, потому что банк сам определяет размер кредитного лимита, беспроцентный период и т. д.
🏆 Кредитная карта Тинькофф Платинум
Тинькофф Платинум — кредитка от одного из самых популярных банков России. Если вы закажете у Тинькофф дебетовую карту, вам почти сразу же «одобрят» и кредитку. Правда, для окончательного решения придется заполнить анкету.
Данную анкету предлагает заполнить курьер, который доставляет карточку. Он же может рассказать обо всех условиях получения кредитки от Тинькофф.
Главное преимущество Тинькофф Платинум — рассрочка 0% в партнерских магазинах до 365 дней. То есть льготный период при покупках у партнеров будет длиться целый год. Во всех остальных случаях беспроцентный период — 55 дней, что тоже не мало.
Льготный период — это время, в течение которого вы можете пользоваться деньгами банка без процентов. Сколько потратили, столько же потом и положили обратно на карту.
Кстати, если вы когда-то брали кредиты в других банках, то с помощью Тинькофф Платинум можно будет погасить задолженность. И именно для этой опции действует расширенный беспроцентный период — 120 дней. Такая возможность доступна всего раз в год.
Особенности Тинькофф Платинум:
- 55 дней беспроцентного периода;
- Лимит до 300 000 рублей;
- Процентная ставка 12-29,9% годовых за покупки, 30-49,9% — за переводы с карты и снятие налички;
- Минимальный платеж до 8%. Обычно — 6%;
- Кэшбэк до 30% баллами с любой покупки. Можно обменять по курсу 1 к 1;
- Пополнение кредитки без комиссии. Наличными или переводом с карт других банков;
- Удобный онлайн-банк и мобильное приложение;
- Бесплатная доставка домой или в офис за 1-7 дней;
- Обслуживание карты — 590 рублей в год;
- Комиссия на снятие налички 2,9%+290 рублей.
Кредитная карта #МожноВСЁ от Росбанка
Кредитка #МожноВСЁ от Росбанка имеет огромный кредитный лимит в 1 миллион рублей. Также в ней предусмотрен кэшбэк до 10%. Льготный период по кредитке составляет 62 дня.
Еще здесь предусмотрено бесплатное обслуживание в первый месяц. Оно останется и на последующие месяцы при сумме покупок от 15 000 рублей. В остальных случаях — 99 рублей.
Особенности карты #МожноВСЁ:
- Кредитная лимит 1 000 000 рублей;
- Ставка по кредитку от 25,9% годовых;
- 62 дня беспроцентного периода;
- Бесплатное обслуживание;
- Бонусная программа на выбор: кэшбэк или Travel-бонусы;
- Снятие наличных во всех банкоматах;
- Без комиссии при снятии своих средств в банкоматах Росбанка, 1%+100 рублей в других банкоматах, 4,9%+290 рублей в прочих случаях;
- Онлайн-банк и мобильное приложение.
Карта 100 дней без % от Альфа-Банка
Главный плюс этой кредитной карты от Альфа-Банка — возобновляемый льготный период в целых 100 дней на все покупки и снятие наличных. Это значит, что 100 дней без процентов будут начинаться на следующий день после возврата потраченных средств. И так каждый раз.
Для обладателей кредитных карт от других банков предусмотрена возможность быстрого закрытия чужой карты. Нужно всего лишь подать заявление в течение двух недель с момента перевода задолженности. Справку из банка с вас никто не потребует.
Доступно три варианта на выбор: Classic (Standart), Gold, Platinum. Они отличаются по кредитному лимиту, стоимости годового обслуживания и комиссии за выдачу наличных. Также можно выбрать платежную систему: VISA или MasterCard.
Особенности карты 100 дней без %:
- Максимальный кредитный лимит до 500 000, 700 000 и 1 000 000 рублей для каждого типа карт;
- Снятие 50 000 рублей каждый месяц без комиссии;
- Возобновляемый беспроцентный период 100 дней на покупки и снятие наличных;
- Процентная ставка от 11,99%;
- Стоимость обслуживания: от 590, 2 990, 5490 рублей для каждого типа карт;
- Комиссия за выдачу наличных свыше 50 000 за месяц: 5,9%, минимум 500 рублей, 4,9%, минимум 400 рублей, 3,9%, минимум 300 рублей для каждого типа карт;
- Мобильное приложение и интернет-банк.
Кредитная карта Opencard от Банка «Открытие»
Кредитная карта Opencard от Банка Открытие позволяет получать до 11% кэшбэка на любимые категории или 3% на все остальные покупки. Каждый вариант обладает своими преимуществами. Клиент может менять вариант кэшбэка и любимые категории раз в месяц.
Кредитка привлекает бесплатным обслуживанием без каких-либо условий. Вам придется один раз заплатить 500 рублей за оформление. Но эти деньги вернутся на бонусный счет, если вы потратите 10 000 рублей и более.
Особенности карты Opencard:
- Кэшбэк 11% на выбранные категории или 3% на все покупки;
- Бесплатное обслуживание;
- Кредитный лимит 500 000 рублей;
- Льготный период до 55 дней;
- Процентная ставка от 19,9% годовых;
- Единый бонусный счет для всех карт Opencard;
- Пополнение с любых карт без комиссии;
- Мобильное приложение и интернет-банк.
Необходимые документы и требования к заемщику
Абы кому кредитную карту не одобрят. У каждого банка есть свои требования к заемщику. Где-то нужен только паспорт, но в этом случае не стоит рассчитывать на большую сумму.
Банк должен быть уверен, что вы вернете все потраченные средства. Поэтому он может запросить справку о доходах за определенный промежуток времени.
Стандартный перечень документов выглядит так:
- Паспорт гражданина РФ;
- Любой документ, подтверждающий личность (водительские права, загранпаспорт, полис ОМС, СНИЛС и т. д.);
- Справка о доходах (по форме банка или 2-НДФЛ).
Могут потребовать и другие документы, вроде копии свидетельства о регистрации авто или выписки по счету. Они чаще относятся к необязательным, но могут существенно повысить шансы на получение более выгодных условий.
Среди требований к заемщику:
- Возраст от 18 лет и старше;
- Гражданство РФ;
- Наличие постоянного дохода;
- Регистрация, фактическое проживание или место работы в городе, где есть отделение нужного банка.
Но, как я и сказал, каждый банк может выставлять свои требования к клиентам.
Заключение
Надеюсь, что этот рейтинг лучших кредитных карт с кэшбэком поможет вам сделать правильный выбор и найти подходящий продукт. Каждая кредитка в этом топе заслуживает внимания. Везде есть неплохие условия, которые могут подойти тем или иным категориям клиентов.
При выборе карты обязательно учитывайте процентную ставку и льготный период. Также вы должны понимать, что пользоваться кредитками нужно только в случае, если вы уверены в своей платежеспособности.
При невыполнении условий беспроцентного периода вы рискуете попасть в долговой омут и заиметь большое количество проблем. Но у понимающих и адекватных людей до такого точно не дойдет.