Как россиянину рассчитываться за рубежом, если карты Visa и Mastercard больше не работают

10 марта 2022 года Visa и Mastercard закончили сервис карт, выпущенных русскими банками. Благодаря Государственной системе платежных карт (НСПК), которая с 2015 года обрабатывает все транзакции, рассчитываться этими картами снутри страны все таки можно. Но за рубежом русские карты Visa и Mastercard сейчас не работают, что делает трудности россиянам за границей и тем, кто планирует поездку. Мы решили разобраться, как на данный момент платить за границей и какие кандидатуры есть для карточных платежей в остальных странах.
«Мир» — это русская платёжная система, российский аналог Visa и Mastercard. Она работает в 8 странах: Абхазии, Армении, Белоруссии, Вьетнаме, Казахстане, Киргизии, Таджикистане и Южной Осетии.
Оформить виртуальную карту «Мир» достаточно просто, даже находясь за границей: довольно заполнить заявку онлайн и получить доступ к её реквизитам (перечень банков-партнёров русской платёжной системы смотрите на сайте платёжной системы «Мир»).
Оплату картой «Мир» за рубежом у вас воспримут, если эквайринг проводят банки, у каких есть соглашения с русской платёжной системой. В этих же банках вы можете снять наличные:
- Вьетнам — VRB;
- Казахстан — Банк ЦентрКредит, ВТБ и Bereke bank (прошлый Сбербанк);
- Таджикистан — «Амонатбонк»;
- Кыргызстан — банк «Толубай», Кыргызкоммерцбанк, Керемет Банк, РСК Банк, ФинансКредитБанк и ЭкоИсламикБанк.
В Абхазии, Армении, Беларуси и Южной Осетии картами, выпущенными русскими банками, можно воспользоваться без ограничений.
Что касается других государств, то на веб-сайте системы «Мир» утверждается, что в Абхазии, Армении и Южной Осетии картами, выпущенными русскими банками, можно воспользоваться без ограничений.
Способности бесконтактной оплаты для россиян существенно сократились, потому что Apple Pay и Гугл Pay закончили подключать карты «Мир». Потому для оплаты покупок через POS-терминалы остальных банков либо для снятия наличных для вас пригодится не виртуальная, а пластмассовая карта. Вопросец её выпуска стоит решить заблаговременно, в Рф, ведь оформить доставку пластмассовой карты за предел, быстрее всего, не получится.
UnionPay — китайская платёжная система, работающая в 180 странах. С ней схожая неувязка: операции по картам UnionPay проводят не все банки. Потому не ленитесь находить логотип UnionPay на кассе либо на онлайн-платформе перед совершением покупки.
Карту UnionPay можно оформить в Рф. Её выпускают последующие банки, не попавшие под санкции ЕС, США (Соединённые Штаты Америки — государство в Северной Америке) и Англии:
- «Почта Банк»;
- «Газпромбанк»;
- «МТС-Банк»;
- «Российский эталон»;
- Банк «Санкт-Петербург»;
- «Примсоцбанк»;
- «Зенит»;
- «Кредит Урал Банк».
Полный перечень банков-партнёров доступен на официальном веб-сайте платёжной системы.
Ранее карты UnionPay были непопулярны, но на данный момент спрос на их резко вырос. Из-за этого у банков не постоянно выходит оперативно оформлять физические карты данной для нас платёжной системы (ожидать пластика придётся от 5 дней). Не считая того, за выпуск придется дать до 5 тыщ рублей.
Ситуацию упрощают виртуальные карты — начать воспользоваться ими можно практически сходу опосля выпуска. Перед тем как оформить карту, принципиально уточнить у банка-эмитента, есть ли возможность бесконтактной оплаты, по другому рассчитываться за границей будет проблематично.
Снять наличные с карты UnionPay можно в любом банкомате, принимающем карты платежной системы. С полным перечнем банкоматов в каждой стране можно ознакомиться на официальном веб-сайте.
Обновлено: юзеры карт UnionPay сообщают, что забугорные магазины время от времени отрешаются принимать карты, выпущенные банками РФ (Российская Федерация — государство в Восточной Европе и Северной Азии, наша Родина), даже не попавшими под санкции.
Кобейджинговые карты полезны тем, что работают сходу с 2-мя платежными системами, а означает, дают доступ к бо́льшему количеству банкоматов и терминалов, упрощают перевод средств на зарубежные счета и совершать онлайн-платежи на забугорных платформах.
С конца февраля спрос на карты кобейджинговой системы Mir-UnionPay очень вырос. Но ассоциация туроператоров Рф уже предупредила отдыхающих за границей, что в Европе и США (Соединённые Штаты Америки — государство в Северной Америке) UnionPay работает через двухсторонние соглашения с Visa и Mastercard. Это означает, что платёжные системы могут начать перекрыть русские карты по номеру BIN, тогда и рассчитываться даже кобейджинговыми картами будет проблематично.
Практически все банки, оформляющие кобейджинговую карту Mir-UnionPay, попали под санкции. Цифровую карту можно оформить в банке «ВБРР». «Россельхозбанк» не выпускает виртуальные карты, потому придется провести некое время в ожидании пластмассовой версии. Но, невзирая на всё это, кобейджинговая система — многообещающий вариант, способности которого мы оценим, когда такие карты начнут выпускать неподсанкционные банки. К слову, о планах выпускать кобейджинговые карты Mir-UnionPay уже заявил ряд банков, но определенную дату пуска ни один из их не именовал.
Животрепещуще для тех, кто лишь собирается за предел. Со 2 марта, согласно новенькому указу президента РФ (Российская Федерация — государство в Восточной Европе и Северной Азии, наша Родина), вывезти из страны можно сумму в хоть какой валюте, не превосходящую эквивалент 10 тыщ баксов США (Соединённые Штаты Америки — государство в Северной Америке) за месяц. Это ограничение действует до 31 декабря 2023 года включительно.
Снять баксы либо евро в Рф можно со собственного счета либо вклада, если вы открыли его до 9 марта и пока не израсходывали предел в 10 тыщ баксов либо их эквивалент в евро. При всем этом с 18 апреля банки опять смогут продавать наличные, но лишь при условии, что средства поступили в кассы опосля 9 апреля. С 20 мая Центробанк снял ограничения на продажу хоть какой зарубежной валюты, не считая баксов и евро — на их действуют прежние лимиты.
Такие платформы, обычно, дают онлайн-переводы со счёта в одной стране в наличные за границей (Card-2-Cash) либо из наличных в одной стране в наличные за рубежом (Cash-2-Cash). Перевести средства с русского счёта на зарубежный через онлайн-сервисы тоже получится, но о этом чуток позднее.
Card-2-Cash и Cash-2-Cash разрешают отправлять и получать средства через отделения почты, в обменниках, кабинетах мобильных операторов либо отделениях забугорных банков.
Осталось несколько онлайн-сервисов, поддерживающих вывод рублей в наличную валюту за рубежом:
- Koronapay («Золотая корона»);
- «Юнистрим»;
- CONTACT.
Любой из их переводит средства в ограниченное количество государств и валют, потому лучше инспектировать без помощи других, какая платформа подступает в вашем случае.
Наиболее того, любой сервис устанавливает свои курсы покупки валюты и персонально рассчитывает комиссию зависимо от того, куда, откуда и в которой валюте вы переводите средства. К примеру, Koronapay предлагает клиентам комиссию в 0,9–2 % за перевод наличных за границу без конвертации. А CONTACT определяет тариф перевода зависимо от государств и суммы отправления.
Что касается географии сервисов, то Koronapay работает на получение и отправку средств в неких европейских (Греция, Чехия и т. п.) и почти всех курортных странах (Турция, Египет, Грузия, Израиль и др.). Проверить пункты получения и отправки средств за рубежом, также возможность конвертации в определенную валюту можно на карте сервиса. Также прикладываем ссылки на карты покрытия сервисов CONTACT и «Юнистрим».
С недавнешнего времени Koronapay, на который приходилось большая часть переводов, остановил перевод средств на неопределённый срок в некие европейские страны: Германию, Францию, Испанию, Черногорию, Македонию и Ирландию.
Не считая того, 1 апреля появилось новое ограничение от ЦБ РФ (Российская Федерация — государство в Восточной Европе и Северной Азии, наша Родина) на сумму переводов через онлайн-сервисы: сейчас она не обязана превосходить 5 тыщ баксов (либо эквивалент в иной валюте). Потому, если для вас необходимо перевести бо́льшую сумму, пользуйтесь SWIFT-переводами. О их мы поведаем ниже.
Если ни один из вариантов выше для вас не подошёл, есть и экспериментальный способ — выпустить мультивалютную карту Visa либо Mastercard в странах СНГ (Содружество Независимых Государств — региональная международная организация (международный договор), призванная регулировать отношения сотрудничества между государствами, ранее входившими в состав СССР). Например, ВЕДИ уже организуют «карточные» туры в Узбекистан, Армению и Сербию. Устроители поездок дают путешествие, во время которого необходимо только забрать карту в банке — всё остальное туроператор делает сам, подавая документы в банк заблаговременно.
В Узбекистане, к примеру, почаще всего карты россиянам оформляют:
- Asakabank;
- «Капиталбанк»;
- НБУ;
- Банк «Ипак Йули».
Стоимость дизайна карты — от 250 рублей. В Рф она работать не будет, но подойдёт для поездок за границу. К слову, в тех же банках можно выпустить и карту UnionPay (а в неких даже кобейджинговую карту).
Подобные туры устроители поездок также запускают в Казахстан и Армению. Рекомендуем для вас быть аккуратными при выбирании поставщиков денежных и туристских услуг, в особенности если это личные лица.
Также открыть карту можно в почти всех курортных странах, к примеру в Турции либо Египте. Но банки этих государств ставят ограничения на использование банковскими услугами лишь в границах курорта.
