Хоть какому, у кого семья пользуется несколькими банками сходу, приходила в голову идея: эх, если б при переводе с Тинькова на Сбер не было бы комиссий…
Мечты время от времени реализуются — два года вспять ЦБ запустил систему стремительных платежей (СБП), чтоб юзеры различных банков стремительно и безвозмездно переводили друг дружке средства.
Что же это все-таки за система, как её подключить и на какие подводные камешки придется наткнуться — давайте разбираться.
Чудный новейший «Мир» государственной платежной системы
История началась в 2014 году, когда появилась возможность отключения Рф от Visa и MasterCard. Далее дискуссий и единичных прецедентов дело не ушло, но «на всякий вариант» ЦБ решил сделать НСПК — национальную систему платежных карт, чтоб в случае отключения переводов русские банки смогли продолжать работу.
Банки сами не обсчитывают переводы и транзакции — для этого есть платежные системы. Их много, но две наикрупнейшие — Visa и MasterCard, на их долю приходится 40% всех банковских карт в мире.
Если их вдруг заблокируют в РФ (Российская Федерация — государство в Восточной Европе и Северной Азии, наша Родина) (либо они сами отключат свои услуги), то все карты, обслуживаемые ими, перевоплотился в обыденный пластик — платежи просто не будут проходить.
В 2015 возникла государственная платежная система «Мир», на которую перевели госслужащих и бюджетников. Одноименная карта «откусила» у соперников четверть рынка и на этом тормознула — почти во всем из-за технических ограничений (невозможность рассчитываться в интернет-магазинах, длительно не могли условиться с Apple). СБП — последующий шаг в развитии платежной системы.
На веб-сайте СБП до этого всего напирают на «мгновенность переводов» — странноватая фишка, беря во внимание что в большинстве банков переводы на данный момент осуществляются в минуту.
Александр Смирнов
Бизнесмен и манимейкер, создатель этого веб-сайта
Прим. ред: потому что я нередко получаю и отправляю средства, могу заверить, что не постоянно переводы идут в минуту. Бывает, что они задерживаются на срок до 5 банковских дней, потому фишка моментальных переводов в СБП меня весьма очень веселит.
Формально СБП запущена в 2019 «для улучшения свойства обслуживания и увеличения конкуренции». Но всеполноценно заработавшей систему можно считать лишь в 2020, когда к ней присоединился наикрупнейший банк Рф — Сбер.
Сущность ординарна: переводы осуществляются по номеру телефона, меж всеми банками, присоединенными к СБП. Только одно условие — оба участника должны подключить СБП в собственном мобильном банке.
Чем выделяется СБП посреди остальных банков и сервисов, через которые переводят средства?
- Переводы секундны, 24/7. По сути большая часть переводов на данный момент осуществляется за считанные минутки. Но бывают деньки, когда банк перегружен либо появились какие-то препядствия — тогда перевод может «застрять» и придется разговаривать с техподдержкой. В СБП таковых заморочек нет.
- Нет комиссии до 100 000 рублей за месяц. Принципиально уточнить — полная отмена комиссии была введена в 2020, как мера поддержки во время пандемии. Потому в предстоящем есть шансы, что комиссия в неких банках будет. Но ЦБ даже тогда обещает смотреть, чтоб комиссии были минимальными.
При переводах наиболее 100 тыщ рублей взимается комиссия 0,5% — но она не обязана превосходить 1500 рублей. При всем этом переводы госучреждениям и юрлицам бесплатны — но для этого нужен особый QR-код. Где и как они употребляются — поведаем чуток ниже.
- Непринципиально, какой картой вы пользуйтесь. Visa, MasterCard, Мир либо совершенно виртуальная карта — перевод в СБП осуществляется впрямую на банковский счет.
- Нужен только номер телефона. Никакой другой инфы не требуется. Единственное — для вас лучше знать, в котором банке у получателя открыт счет, по другому будет избран банк по дефлоту.
- Недозволено автоматом отозвать перевод. Т. к. операция производится одномоментно, то возвратить свои средства получится лишь с согласия получателя. При этом сама процедура может затянуться.
QR-коды — дешевле, резвее, без возврата.
2-ая функция системы стремительных платежей, которая пока не достаточно кем употребляется — оплата (выдача денег по какому-нибудь обязательству) услуг при помощи QR-кодов. Для этого торговцу необходимо подписать особый контракт с банком-участником СБП. Комиссия ниже, чем обычный банковский эквайринг (0,7%), но пока эта функция не весьма популярна.
Невзирая на кажущееся удобство (поднес камеру — оплатил покупку) малый бизнес, на который и рассчитана система, не рвется налаживать систему оплаты по QR-кодам. Из вероятных обстоятельств — недоверие к ЦБ, также неавтоматизированные возвраты.
Если клиент решит возвратить средства за покупку, то торговцу придется в «ручном режиме» созодать оборотный перевод через СБП по номеру телефону.
В дальнейшем ЦБ обещает ввести функцию оплаты на Госуслугах, автоматическое списание средств для разных сервисов и остальные полезные вещи. Функционал расширяют и банки-партнеры СБП — к примеру, некие уже решают препядствия с автоматизацией возврата за покупки
Как подключить систему стремительных платежей в собственном банке?
Может быть, вы удивлены, что до сего времени не слышали о СБП. Ну, во-1-х система существует всего два года (при этом лишь один — в настоящем виде), а во-2-х банки не очень рекламируют этот сервис.
СБП — проект ЦБ, личным банкам он невыгоден. Ведь с комиссий при переводе из банка в банк они ранее отлично зарабатывали, потому большая часть платежных систем упрятало функцию подключения к СБП куда-то подальше.
Некие пошли ещё далее — к примеру, Сбер в 2020 даже не объявил, что подключается к СБП — о этом поведали соцсети остальных банков.
На данный момент к сервису подключено уже 206 банков — это как «большая тройка» (Сбер, ВТБ, Тинькофф), так и огромное количество маленьких денежных организаций. Также с СБП работают некие электрические кошельки (Юмани, WebMoney). Полный перечень вы сможете поглядеть на официальном веб-сайте СБП — но ваш банк в нем, быстрее всего, есть.
Само подключение весьма обычное. Как это созодать мы поведаем на примере Сбера — но в любом банковском приложении это займет не больше 5 минут:
- Зайдите в «Профиль» мобильного приложения «Сбербанк-Онлайн» (иконка слева сверху).
- Найдите там пункт «Опции» и нажмите клавишу «Все»
- Понизу найдите пункт «Система стремительных платежей».
- Нажав на него, вы можете подключить входящие/исходящие переводы. Оплату по QR-коду подключать не непременно — почему уже поведано выше.
Все, готово — опосля подключения сходу сможете опробовать систему К слову, переводить средства можно не только лишь иным, да и себе — если необходимо раскидать средства по картам различных банков. Необходимо просто избрать собственный номер телефона и подходящий для вас банк.
Как избрать банк «по дефлоту» для СБП
Рекомендуем сходу избрать карту «по дефлоту», на которую для вас будут приходить платежи. У Сбера она выбирается в настройках самой карты — для вас необходимо отыскать подходящую карту в меню, зайти в её опции и надавить на клавишу «Приоритетная карта».
Схожая настройка есть фактически у всех банков. Если появляются какие-то трудности с иным банком, то вы постоянно сможете написать в чат поддержки, или спросить о этом тут, в комментах.
Есть ли минусы у СБП — «сыр бесплатный, подступай»
Большая часть СМИ (Средства массовой информации, масс-медиа — периодические печатные издания, радио-, теле- и видеопрограммы) и блогеров, естественно, дискуссируют лишь положительные стороны СБП. И да — система вправду комфортная и весьма удачная… для нас.
Но банки несут с неё одни убытки, ЦБ — тоже, он специально занижает для банков стоимость переводов. Неуж-то такую дорогостоящую вещь сделали лишь для «удобства юзеров»?
Тут мы заходим на местность догадок и догадок. Но, если поглядеть на крайние 5 лет — ЦБ планомерно стягивает «на себя» весь контроль над финансовыми операциями.
UPD: 03.2022. Сейчас почти всем сделалось понятно для чего это все затевалось. Читайте также статью про кобейджинговые карты МИР-UnionPay — они дозволят платить за границей (поддерживается наиболее 180 государств мира).
Своя платежная система, карта «Мир» — СБП это только часть общего плана централизации денег. В эту же «схему» вписывается автоматизация сбора НДС, онлайн-кассы и остальные достойные внимания вещи.
К примеру, в СБП уже улучшили мониторинг над платежами юзеров — сейчас Банк Рф будет собирать больше инфы о любом переводе. Формально это делается для борьбы с жуликами — но это можно применять и в остальных целях. К примеру, в борьбе с неуплатой НДФЛ…
Да, данные о ваших платежах можно получить и на данный момент — но с большенными трудностями: ведь они раскиданы по различным банкам. А если большая часть переводов пойдет через СБП, то мониторить расходы отдельного человека станет еще проще.
Заключение
Может быть, уже скоро функционал СБП будут расширять — в последующем году планируют запустить оплату штрафов и пошлин.
Потому за отсутствие комиссии и секундные переводы вы, до этого всего, расплачивайтесь своими данными — самой ценной современной валютой.
Как вы готовы доверять ЦБ данные о собственных транзакциях — решать лишь для вас.