Здрасти!

Как бы не индексировали пенсию по старости бюрократы, жить на эту выплату очень-очень обидно. Мы желаем познакомить вас со стратегией Джея Ди Рота, которую писатель—инвестор выдумал себе, а сейчас дает остальным желающим сколотить капитал на старость, используя самые обыкновенные вкладывательные инструменты.

Основное — не необходимо созодать резких движений, волноваться, смотреть за курсами валют и ценных бумаг, ежеминутно заглядывая в банковские сводки. Вы просто незначительно вкладываете, а позже мнооого ожидаете — время делает все другое.

Кто таковой Джей Ди Рот

Джей Ди Рот прославился как создатель блога о личных денег Get Rich Slowly. Его стратегия именуется «Богатей медлительно (и уверенно — добавляют некие переводчики)». Джей вначале был чрезвычайно далек от мира денег. Получив в институте степень бакалавра искусств в области психологии, Джей Ди Рот длительно не мог отыскать работу по специальности:

Я начал двигаться работать на отца, продавая неординарные коробки для домашнего бизнеса. И не мог терпеть это. Вы заметите, что все это не имеет ничего общего с средствами. У меня нет формального образования в мире денег. Я не бухгалтер. Я не лицензированный биржевой маклер. Я не сертифицированный спец по денежному планированию. Я обыденный юноша, который вызнал о деньгах через школу томных ударов.

Ударами оказались долги, в бездну которых будущий инвестор нырнул с головой:

У меня не было студенческих кредитов, но я открыл себе радости кредитных карт. В течение последующих пятнадцати лет я больше и больше влезал в долги. К 2004 году я накопил наиболее 35 000 баксов в виде потребительских долгов — кредитные карты, индивидуальные кредиты, оплата (выдача денег по какому-нибудь обязательству) кара — и жил от заработной платы до заработной платы на заработную плату 50 000 баксов в год! Я растрачивал каждую копейку, которую зарабатывал, и не имел сбережений.

Похоже на истории обычных должников, не правда ли? Во все времена и на всех материков в долговую яму люди падают приблизительно по одному и тому же сценарию.

В 2006 году Джей Ди решил покончить с кредитами и без помощи других составил план погашения всех задолженностей к концу 2007 года. Для этого блогер решил представить, что его личные деньги — это малый бизнес, и лишь от него зависит, разорится дело либо будет процветать.

Я урезал расходы. Я прирастил собственный доход. Когда мой валютный поток улучшился, погасил долг. Я выслеживал свои расходы и составлял каждомесячные отчеты, чтоб документировать собственный прогресс.

Таковой подход сработал.

Наименее чем за год я сделал запасный фонд в размере 5 000 баксов и прирастил собственный валютный поток на 750 баксов в месяц. Я вложил эту прибыль в сокращение долга. Я продолжал управлять собственной жизнью как делом, и в декабре 2007 года — буквально по графику! — в первый раз во взрослой жизни освободился от долгов.

Годы спустя Джей Ди Рот продолжает увеличивать собственный капитал, инвестировать, и учить этому остальных. Разберемся в принципах его вкладывательной стратегии и попробуем адаптировать ее под русские реалии.

«Богатей медлительно»: стратегия

Когда вы тратите меньше и получаете больше, то рано либо поздно начнете получать прибыль и откладывать больше средств. Может быть, поначалу у вас будет всего несколько сотен вольных рублей под конец месяца. Но в один прекрасный момент вы обнаружите, что экономите 10 %, 20 % либо даже 50 % всего, что получаете.

Большая часть людей растрачивает вольные средства на все попорядку. Заместо того чтоб применять средства для продвижения вперед, таковой человек остается на том же месте. Либо, что еще ужаснее, отстает, взяв в долг. Умный управляющий средствами употребляет свою прибыль, инвестируя в будущее.

Если мыслить глобально, строя планы на всю будущую жизнь, то система смотрится приблизительно так:

1. Избавление от долгов.
2. Создание валютного резерва.
3. Инвестиции в себя: свое развитие, здоровье, настроение и даже гардероб.
4. Выполнение личных миссий, которые у всякого свои (образование для деток, начало собственного бизнеса либо путешествие мечты).
5. Обеспечение себя на пенсии.

Цели движутся от короткосрочных к длительным, так вырабатывается финансовая дисциплина и вырастает ваш капитал.

«Богатей медлительно»: философия инвестирования

Ваша вкладывательная философия содержит главные убеждения, которые определяют деяния и решения при выбирании вкладывательных инструментов. Без определенной философии выбор будет произвольным: вы будете брать и продавать, основываясь на прихоти и чувствах. Хотя история и понимает пару таковых счастливчиков, которые вложились на чувствах и разбогатели, почаще это путь в никуда, уверен Джей Ди Рот.

Когда у вас есть точная идеология, варианты инвестирования ограничиваются инструментами, которые соответствуют вашим убеждениям.

Вы сможете выстроить свою философию, Джей Ди Рот делится в блоге своей, которую сделал себе. Это сборник принципов, приведших его к успеху. И на теоретическом уровне способны привести туда хоть какого, кто захотит им следовать. Не считая тех, кто начнет использовать систему с изначальной установкой «а сейчас я докажу для вас, что это не работает!» Понятно, что в таковой случае человек сознательно либо безотчетно будет саботировать свой прогресс.

Принципы вкладывательной стратегии Джей Ди Рота

Начинайте ранее

Сумма капитала, с которой вы начинаете инвестирование, не так принципиальна как преждевременное начало. Любой год, когда вы откладываете инвестиции, затрудняет достижение ваших целей.

Главный секрет неспешного обогащения заключается в необыкновенной силе сложных процентов. При наличии достаточного количества времени даже умеренные доходы от инвестиций могут принести реальное достояние.

На данной для нас теме хотелось бы тормознуть поподробнее, так как это настоящий и достаточно легкий метод накопить для себя на пенсию (на которую вы можете выйти по собственному желанию, хоть в 50, хоть в 35 лет).

Начисление сложных процентов — это снежный ком роста, который происходит по мере того, как процент (либо иной доход) от инвестиций зарабатывает для вас еще больший процент. Непростой процент — это мощь, но для его волшебства требуется время. Чем подольше вы ожидаете, чтоб начать инвестировать, тем меньше времени остается для роста ваших средств. К примеру.

Если вы сделаете единовременный взнос в размере 50 000 рублей на пенсионный счет и получите годичный доход в 8 %, то заработаете 4 000 рублей в течение первого года, что даст для вас в общей трудности 54 000 рублей.

В течение второго года вы получите 8 % уже от 54 000 рублей, что составит 4 320 рублей. На 3-ий год вы заработаете 4 665 рублей — не совершая больше никаких вложений и совершенно движений. Через 10 лет сумма вашего вложения обязана удвоиться, и вы будете иметь на счету практически 108 000 рублей.

Представим, вы сделали единовременный взнос в размере 50 000 рублей на пенсионный счет в возрасте 20 лет. И представим, что для вас каким-то образом удается получать 8 % годичного дохода любой год. Если вы за это время ни разу не прикоснетесь к деньгам, 50 000 рублей возрастут до 1 596 000 к тому времени, когда для вас исполнится 65 лет.

Но если вы подождете, пока для вас исполнится 45 лет, чтоб создать эту единственную инвестицию, ваши 50 000 рублей возрастут лишь до 246 000 рублей. Тоже хорошо, естественно, но ведь уже совершенно не то.

Сила сложного процента быть может усилена за счет постоянных пополнений. Если бы вы инвестировали 50 000 рублей в год в течение 45 лет, и также реинвестировали бы всю полученную прибыль, то получили бы наиболее 20 млн! 

То есть прирастили бы свои вложения наиболее чем в восемь раз.

Человеку характерно НЕ откладывать инвестиции на пенсию (и на остальные цели), поэтому что отвлекают ежедневные растраты. Но стоимость промедления громадна. Даже один год имеет значение.

Прокрастинация — это естественный убийца способностей. Любой год, когда вы не делаете инвестиции, затрудняет достижение ваших конечных пенсионных целей.

Инвестирование постоянно лучше начать ранее, чем позднее. На год, на месяц, либо лишь на денек — любой неупущенный момент идет для вас в плюс.

Думайте о длительной перспективе

Требуется время — десятилетия, а не годы — для того, чтоб чудо сработало. Не считая того, еще есть одна причина глядеть в будущее. В короткосрочной перспективе акции волатильны. Рынок может подпрыгнуть на 30 % в один год, а потом свалиться на 20 % в последующий. Но в длительной перспективе акции приносят в среднем около 10 % в год (либо около 7 % с учетом инфляции).

Распределяйте опасности

Очередной метод сгладить одичавшие взлеты и падения рынка — это диверсификация, что просто значит не класть все яичка в одну корзину. Когда вы распределяете свои средства, вы снижаете риск, получая при всем этом (вопреки интуиции) аналогичную прибыль.

Держите расходы на низком уровне

Расходы постоянно норовят вырасти вослед за ростом доходов. Постоянно. Такая людская природа: если ваш доход идет ввысь, вы увеличиваете собственный уровень жизни. А выросший уровень жизни обслуживать дороже.

Весьма принципиально обойти эту ловушку, и не отклоняться от изначальной стратегии, когда возникает чувство, что сейчас вы сможете дозволить для себя все.

Будьте проще

Большая часть людей делают инвестирование очень сложным. Нет необходимости гадать, какие акции обгонят рынок. Быстрее всего, вы все равно не угадаете. Если вы не проф игрок на бирже, для вас еще проще и прибыльнее просто приобрести индексные фонды.

Автоматизируйте

Принципиально заавтоматизировать инвестирование, чтоб убрать человечий фактор из уравнения. Сделайте каждомесячный автоперевод с вашего текущего счета на ваш вкладывательный счет. И не вспоминайте о этом (лишь если хорошим словом, просматривая собственный выросший счет).

Сохраняйте спокойствие

Может создаться обманчивое воспоминание, что умный инвестор направляет внимание на каждодневные денежные анонсы, держа руку на пульсе рынка. Это не так. Умные инвесторы игнорируют рынок. Если вы инвестируете на 20 либо 30 лет вперед, нынешние денежные анонсы в основном не имеют значения. Принимайте решения, основываясь на собственных личных денежных целях, а не на том, подпрыгнул либо свалился рынок сейчас.

Раз в год анализируйте свои скопления

Хотя каждодневный мониторинг инвестиций бесполезен, уместно время от времени рассматривать ситуацию. Некие люди делают это ежеквартально, но нормально созодать схожее раз в год. Каждогодний мониторинг дозволит для вас перемещать средства, если это нужно.

Вы считаете, что вам-то «уже поздно ранее вставать», поэтому что до пенсии осталось лишь пару лет — не отчаивайтесь. Пусть вы уже не можете перевоплотить 50 000 в миллионы, но прирастить собственный капитал полностью по силам.

Во что вкладывать средства

Самыми ординарными и надежными инструментами для длительного инвестирования Джей Ди Рот считает фонды на индексы и облигации. Прибыль в 7-8 % годичных могут обеспечить и обыкновенные банковские вклады, если класть много средств на долгий период. 

Брать ценные сплавы, недвижимость либо какие-то определенные перспективные акции на все средства — очень рискованно и неэффективно в длительной перспективе.

Инвестирование — это не азартные игры и не мистика. Хотя процесс почти всем кажется сложным поначалу, на самом деле необходимо создать лишь три самые принципиальные вещи: начать, часто продолжать и сохранять спокойствие. Тогда ваши года станут вашим богатством не лишь в метафорическом и поэтическом, но и самом валютном смысле.