Привет! Дебетовой картой Тинькофф Блэк я пользуюсь уже пару лет. За этот период времени я сумел составить собственное мировоззрение о этом банковском продукте и на данный момент я поделюсь им с вами.
Это будет простой обзор критерий и личный опыт. Давайте начинать! 👇
Статья написана пару лет, на данный момент условия могут быть мало иными. Но общая картина остается прежней.
Дебетовая карта — что это?
Подробнее о том, что такое дебетовая карта я говорил в отдельной статье. Рекомендую ознакомиться.
Тут же я напомню, что дебетовая карта — это карта с вашими своими средствами, которые вы сможете растрачивать по собственному усмотрению. Банк при всем этом может брать плату за сервис и доп услуги, комиссию за переводы и снятие.
В неких вариантах банк может давать займ на дебетовую карту. О этом я говорил в статье про «Овердрафт». Также любопытно почитать.
Тинькофф Блэк — наилучшая дебетовая карта 2024
Тинькофф Блэк — это флагманская дебетовая карта от Тинькофф Банка, которая пользуется безумной популярностью. Она завлекает своими критериями, кэшбэком, процентом на остаток и отсутствием комиссии за переводы и снятие в определенных границах.
Почти все закрывают карты остальных банков и перебегают только на Тинькофф Блэк. Давайте поглядим на условия данной нам карты.
Условия и способности Тинькофф Блэк
Самым смачным тут является кэшбэк: 30% на покупки в партнерских магазинах и сервисах; 3-15% на три избранные группы и 1% на все покупки.
Почти все выбирают Тинькофф Блэк конкретно из-за таковых крутых критерий по кэшбэку. В принципе, я и сам доволен данной нам фишкой. На 2-ой месяц использования мне пришло практически 500 рублей с кэшбэка, поэтому что все покупки в избранных категориях я делаю через эту карту. Мне ворачивается 5% с каждой покупки.
Я бы и так делал эти покупки, но с картой Блэк я могу возвратить часть средств для себя, а означает заработать.
Кроме кэшбэка тут есть и остальные прибыльные индивидуальности:
- 4% на остаток по счету любой месяц на сумму до 300 000 рублей при покупках от 3000 рублей;
- 7% годичных с подпиской Тинькофф и теми же критериями;
- Бесплатное сервис при наличии 50 000 рублей на карте, накопительном счете, открытом вкладе, Тинькофф Инвестициях;
- При несоблюдении критерий — сервис 99 рублей за месяц;
- Переводы на карты остальных банков без комиссии до 20 000 рублей за месяц;
- Бесплатные переводы на карты остальных банков через Систему Стремительных Платежей (СБП);
- Пополнение без комиссии в банкоматах Тинькофф и с карт остальных банков;
- Пополнение без комиссии в партнерских банкоматах до 150 000 рублей за месяц;
- Снятие до 500 000 рублей за месяц без комиссии в банкоматах Тинькофф Банка;
- Снятие от 3 000 до 100 000 рублей без комиссии в банкоматах по всему миру.
Тарифы Тинькофф Блэк
Для тех кому необходимо больше инфы, я подготовил таблицу с тарифами по карте Tinkoff Black.
| Платежные системы | МИР |
| Валюта карты | Рубли |
| Время деяния | 5 лет |
| Стоимость перевыпуска | 0 руб. |
| Сервис | Безвозмездно при остатке от 50 000 рублей на карте, вкладе, инвестициях либо наличии кредитов. В других вариантах 99 руб. за месяц. |
| Комиссия за снятие наличных у партнеров | 90 рублей при сумме до 3 000 руб, 3$ и 3€ при сумме до 100$/€. Без комиссии при сумме от 3 000 до 100 000 рублей и от 100 до 5 000 $/€, в других вариантах 2%. |
| Комиссия за снятие наличных в банкоматах Тинькофф | Безвозмездно при сумме до 500 000 рублей, либо 5 000 $ и €, в других вариантах 2%. |
| Комиссия за переводы с карты Блэк на карту другого банка через сервисы Тинькофф | Безвозмездно до 20 000 рублей за месяц, 1,5% от превышения, но наименее 30 руб. при переводе выше лимита. Для остальных валют услуга недосягаема. |
| Пополнение внутренним либо наружным банковским переводом | Безвозмездно в хоть какой валюте |
| Пополнение в банкоматах Тинькофф | Безвозмездно |
| Пополнение с карт остальных банков через сервисы Тинькофф | Рублевая карта без комиссии, для других услуга недосягаема. |
| Пополнение карты наличными через партнеров за расчетных период | Без комиссии до 150 000 рублей, 10 000 $ и € за месяц, 2% при превышении лимитов. При пополнении в иной валюте комиссия 0,01 $ и €, начиная с 5-го раза, для рублевой карты — без комиссии. |
| Кэшбэк | До 30% у партнеров, 3-15% на три избранные группы (выбирать любой месяц), 1% за другие покупки. |
| Процент на остаток | 5% годичных с подпиской Pro для рублевой карты на остаток до 300 000 рублей при сумме операций от 3 000 рублей в месяц. |
| Онлайн-банк | Безвозмездно |
| Мобильный банк | Безвозмездно. Мобильные приложения для iOS, Android, Windows Phone. |
| Информирование | Безвозмездно |
| Оповещения о операциях | 59 руб./1$/1€ за месяц |
Животрепещущие условия уточняйте на официальном веб-сайте.
Мобильный банк и онлайн-кабинет
Если я желаю приобрести что-то в одной из собственных категорий, чтоб получить кэшбэк, я могу через мобильный банк с хоть какой собственной карты перекинуть средства на Тинькофф Блэк без комиссии и создать эту покупку. Никаких доп трат, незапятнанная выгода.
Через мобильный банк можно оплачивать услуги, выслеживать статистику по пополнениям и расходам, преобразовать валюту, получать справки и выписки, переводить средства на остальные карты (которые, к слову, можно привязать прямо к мобильному банку) и даже снимать наличные в банкоматах Тинькофф по QR-коду.
В мобильном банке есть онлайн-чат со службой саппорта. Юзеры отмечают исключительную компетентность этого решения и операторов, которые там работают. Любые вопросцы решаются весьма стремительно.
Есть еще онлайн-банк, в каком приблизительно подобные способности.
Кэшбэк
Выше я уже гласил про проценты по кэшбэку. Держатели Тинькофф Блэк могут рассчитывать на возврат до 30% за покупки у партнеров банка, 3-15% на избранные группы и 1% на все другие покупки. Но этот момент стоит разглядеть чуток подробнее, поэтому что не все так просто.
Начнем мы с кэшбэка в 1%, который по идее должен начисляться за любые покупки. По сути это не так, есть исключения. Посреди их: оплата (выдача денег по какому-нибудь обязательству) мобильного, пополнения электрических кошельков, платежи через мобильный и онлайн-банк, оплата (выдача денег по какому-нибудь обязательству) услуг ЖКХ. Эти правила также указаны на веб-сайте банка.
На все другие покупки вы вправду можете получать кэшбэк в размере 1%.
Сейчас побеседуем про «возлюбленные» группы и кэшбэк в 3-15%. Любой месяц в приложении Тинькофф либо на веб-сайте вы сможете избрать три возлюбленные группы из предложенных.
Юзеры отмечают, что банк нередко дает неходовые группы. Другими словами такие, которые не пользуются особенной популярностью, как «Гипермаркеты», «Аптеки» и т. д.
Но вот лично мне сходу попалась категория «Рестораны». А потому что я весьма нередко кушаю конкретно в ресторанах (и заказываю в их тоже), то мне это было весьма к слову. Какие будут далее — не понимаю, но надеюсь тоже что-то полезное и ходовое лично для меня.
Касаемо партнерских спецпредложений с кэшбэком до 30% таковая же история. Почти все отмечают, что банк дает дорогие услуги, которые не пользуются огромным спросом. У меня на этот момент есть Sunlight, Burger King и iHerb. В принципе, не так плохо, поглядим что будет далее.
Чтоб получать самую большую выгоду необходимо повсевременно мониторить предложения банка в приложении либо в личном кабинете на веб-сайте. Там нередко возникают хорошие варианты.
Если вы нередко покупаете на AliExpress либо в остальных онлайн-магазинах, то вы сможете получать двойной кэшбэк. Один — с дебетовой карты, иной — через особый кэшбэк-сервис. Я уже разглядывал пользующиеся популярностью кэшбэк-сервисы для АлиЭкспресс, рекомендую ознакомиться.
Овердрафт
Держатели Tinkoff Black могут подключить овердрафт на личных критериях. Это дозволит им уходить в минус и оплачивать покупки за счет банка. Беспроцентный период тут приблизительно 25 дней.
Все условия по разрешенному овердрафту можно узреть в личном кабинете на веб-сайте либо в мобильном банке.
Также тут предусмотрен технический овердрафт. К примеру, если у вас будет маленький баланс и спишутся средства за сервис, то вы также сможете уйти в минус. В случае непогашения долга минус может стать еще более.
Доп услуги
В Тинькофф Блэк есть несколько доп услуг. Часть из их — бесплатные. Это онлайн-банк, мобильный банк, информирование о действиях с вашей картой.
Но есть и платная услуга — СМС-оповещения о операциях и транзакциях. Стоит это 59 руб. за месяц. Не весьма большая стоимость, но вкупе с данной нам услугой при несоблюдении критерий бесплатного обслуживания каждый месяц с вас будут списывать по 158 рублей.
Оповещения о операциях можно отключить, но я бы не рекомендовал этого созодать. В дальнейшем при появлении каких-либо заморочек это может сберечь для вас куда больше средств, чем 59 рублей за месяц.
Узрели подозрительную операцию, сходу же позвонили в службу саппорта и заблокировали карту. Далее ее можно будет безвозмездно перевыпустить и никаких заморочек.
Как оформить и заказать дебетовую карту Tinkoff Black
Оформить и заказать дебетовую карту Тинькофф Блэк можно через специальную форму на веб-сайте.
Последовательность действий приблизительно таковая:
- Перебегаем на специальную форму заявки.
- Заполняем всю нужную информацию. Необходимо будет ввести имя, адресок, телефон и паспортные данные.
- В процессе наполнения необходимо будет избрать адресок, также дату и время доставки карты.
- Приблизительно через 10 минут придет ответ на вашу заявку.
- Опосля одобрения заявки на ваш телефон и электрическую почту придет информация с датой и временем доставки.
- В денек доставки для вас придет еще одна напоминалка. А еще кое-где за час-два позвонит сам курьер, чтоб уточнить детали.
- Курьер приедет, сфоткает ваш паспорт, вас вкупе с контрактом и даст заполнить бумаги. Также он будет давать разные доп услуги. Кредитную карту Тинькофф Платинум, приложение для брокеров Тинькофф Инвестиции и т. д. От всего этого вы сможете отрешиться и просто получить свою карту.
Также курьер попросит вас установить мобильное приложение и через него вы можете активировать свою карточку. Все. Сейчас можно полностью воспользоваться данной нам крутой дебетовой картой, восполнить ее без комиссии, избрать группы для кэшбэка.
В приложении вы можете установить пин-код и ввести остальные данные, которые обезопасят ваш счет.
Перед подписанием контракта непременно ознакомьтесь со всеми критериями. Может быть какие-то моменты для вас не понравятся тогда и вы можете отменить заявку. Еще вы сможете уточнить у курьера какие-то непонятные моменты. Он должен все в подробностях для вас показать и поведать.
Достоинства и недочеты карты Тинькофф Блэк
У Тинькофф Блэк, как и у хоть какого банковского продукта, есть свои плюсы и минусы. Давайте их разглядим.
Плюсы:
- Просто оформить и получить. Всего-то и необходимо перейти на веб-сайт, стремительно оформить заявку и дождаться курьера в обозначенную вами дату.
- Большенный кэшбэк. Если для вас повезет, то можно хорошо заработать на возврате средств. А еще можно получать двойной кэшбэк за покупки в онлайн-магазинах, выше я говорил как.
- Можно создать бесплатной. Если у вас будет 30 000 рублей на балансе и больше, то вы можете совершенно не платить за карту. Аналогично при наличии вкладов на 50 000 рублей либо кредитов в Тинькофф Банке.
- Снятие и пополнение без комиссии. Весьма значимый плюс, ведь он помогает осязаемо сберегать на комиссии. В особенности если кое-где рядом есть банкомат Тинькофф.
- Переводы с карт и на карты остальных банков без комиссии. Очередной плюс, который сберегает ваши средства при переводах меж банками.
- Крутое мобильное приложение и онлайн-банк. Через их вы можете выслеживать свои расходы, созидать всю историю пополнений, просматривать спецпредложения и т. д. Весьма комфортные сервисы, да к тому же бесплатные.
- Адекватная служба саппорта. Вы постоянно сможете задать вопросец в чате и получить помощь. Для вас все скажут и покажут, посодействуют при всех дилеммах. Служба саппорта работает круглые сутки.
Минусы:
- Высочайшая стоимость обслуживания. При несоблюдении критерий бесплатного обслуживания вы будете обязаны платить 99 рублей любой месяц. И из-за этого вы сможете уйти в минус (овердрафт).
- Конфигурации в тарифах. Когда я лишь заказал карту процент на остаток был равен 6%, на данный момент он уже 5%. За всеми тарифами нужно без помощи других смотреть и учить информацию на ресурсах банка.
- Платное СМС-информирование. Оно принципиально для сохранности счета, но обойдется в 59 рублей в месяц. Высочайшая стоимость, хотя и у соперников не меньше.
- Не постоянно пригодные группы в кэшбэке. К огорчению, банк сам дает юзерам список категорий для завышенного кэшбэка. И не постоянно там есть нужные клиентам варианты.
- Округление кэшбэка в пользу банка. И это весьма грустно. При появлении спорных ситуаций кэшбэк будет начислен с округлением в наименьшую сторону. Но разница не таковая большая.
Некие минусы животрепещущи лишь для отдельных категорий клиентов, но я все равно решил их указать, чтоб у вас сложилось полное осознание продукта.
Заключение
Я надеюсь, что для вас приглянулся этот обзор. Сам я весьма доволен картой Тинькофф Блэк и я вправду считаю ее одним из наилучших банковских товаров. Тарифы, условия, проценты на остаток и кэшбэк — все это делает эту дебетовую карту весьма прибыльным предложением.
Пишите свои мысли по поводу Тинькофф Блэк в комментах. На этом все.