Третьего марта (03.03.2022) в Госдуму занесли законопроекты о поддержке русской экономики.
Посреди иных мер — доборная возможность для людей употреблять кредитные каникулы. При этом касается это как физических лиц, так и малого/среднего бизнеса.
Но далековато не все на данный момент знают, что такое кредитные каникулы и как их употреблять. Будет ли расти долг? Чем это прибыльно? А основное — что будет нужно для получения таковой льготы?
Я постарался оперативно собрать все сведения и о кредитных каникулах в целом, и о том, как их можно будет употреблять в 2022 году.
Что такое кредитные каникулы?
В первый раз этот термин в русское законодательство был введен в 2020 году из-за коронавируса.
Тогда у почти всех доходы снизились, некие утратили работу — и платить по кредитам сделалось нечем.
Потому возникло предложение предоставить заемщикам льготы на время пандемии. «Закон о кредитных каникулах» (N 106-ФЗ) возник 3 апреля 2020 года.
Основное осознавать, что это не полное либо частичное списание долга либо остановка начисления процентов.
Это льготные условия, о которых вы должны условиться со своим кредитором.
Кредитные каникулы дают для вас время и возможность поменять работу либо отыскать средства другим методом, чтоб расплатиться по кредиту без излишних штрафов и начислений.
Как подать заявку на кредитные каникулы?
Для начала — проверьте, подступает ли ваша ситуация под требования закона.
Некие нерадивые заемщики ещё во время пандемии пробовали одурачить систему: слали заявку в банк, чтоб на 90 дней остановить выплаты (это время, за которое вы должны прислать подтверждающие документы).
Но это нерентабельно — банк через 3 месяца начислит все проценты, добавив к ним штраф за неуплату.
Чтоб вы имели право на кредитные каникулы нужно:
- Понижение доходов в месяц до воззвания на 30% по сопоставлению с прошедшим годом. Подтверждается это справкой 2-НДФЛ, справкой с биржи труда либо другими документами (в 2020 это можно было создать, к примеру, документами о больничном из-за ковида);
- Ваш главный долг не должен превосходить определенной суммы. Она зависит от нрава кредита:
- для ипотеки — не наиболее 2 млн. рублей (в Москве и Санкт-Петербурге — 4,5 и 3 млн);
- для потребительских займов — 250 тыс. рублей;
- для автокредитов — 600 тыс. рублей;
- для кредитных карт — 100 тыс. рублей;
Если ваш долг не подступает под эти условия — глупо даже обращаться в банк.
- На этот момент у должника не должны действовать кредитные каникулы. Если вы ими воспользовались во время пандемии и срок уже завершился — все в порядке, сможете подавать заявку опять.
- Контракт заключен ранее 1 марта 2022 года. Т. е. распространять кредитные каникулы будут лишь на старенькые займы. Для что это изготовлено, понятно — чтоб люди не приостанавливали платежи по кредиту сходу опосля его дизайна прямо на данный момент.
Если все условия соблюдены, то подать заявку весьма просто — можно это создать, просто позвонив в кредитную компанию.
При звонке вы сможете сказать срок кредитных каникул, которые для вас нужны — по дефлоту он 6 месяцев.
В течение 90 дней присылаете нужные документы, и, в случае фуррора, банк уведомляет вас о способности закончить платежи.
Может ли банк отказать в кредитных каникулах?
По закону, если все требования выполнены — банк должен предоставить для вас льготный период.
Но, во-1-х, были прецеденты, когда банки просто не воспринимали заявления — к примеру, просили перезвонить и сбрасывали клиента. Вообщем, такое в 2020 ЦБ агрессивно пресек.
А во-2-х, у всякого банка свои индивидуальности в критериях кредитных каникул, которые могут быть прописаны в договоре.
Так что без обстоятельств в кредитных каникулах для вас не откажут, но придраться к маленьким несоответствиям в документах могут (к примеру, что доход снизился на 25%, а не на 30%).
Но даже при отказах есть шанс условиться о льготных критериях — в особенности, если вы клиент большого банка.
Можно ли запросить кредитные каникулы в МФО?
Да, закон распространяется и на их — и здесь все еще проще, чем с обыкновенными банками.
Во-1-х, вы буквально выполняете требования по размеру займа — кредиты больше 100 тыщ МФО обычно не выдают (предел для кредитных каникул — 250).
Во-2-х, МФО обычно не требуют справку 2-НДФЛ — т. е. в качестве документа о падении доходов хватит документов с биржи труда либо инфы о остальных долгах.
Лишь учтите, что в случае с микрокредитами не работает льготная ставка в ⅔ от рыночной.
Ведь даже по ней за 6 месяцев для вас «накапает» больше 100% — а по закону сумма долга перед МФО быть может лишь в два раза выше изначального займа.
Что в итоге получу я от кредитных каникул и какие будут последствия?
Как уже упоминалось выше, каникулы — это не списание долга либо процентов.
В почти всех ситуациях (к примеру, в случае с ипотекой) их брать совершенно нерентабельно, т. к. это растягивает срок погашения кредита.
Потому пристально изучите все достоинства, которые они дают:
- Не начисляются штрафы и пени. Если они уже были (к примеру, вы несколько месяцев не платили) — они останутся, но будут «заморожены», их необходимо будет выплатить опосля окончания каникул;
- Запись о каникулах попадает в кредитную историю, но «на поля» — её не учитывают при выдаче новейших займов. Ваша история не будет испорчена просроченными платежами;
- Банк не имеет право отчасти либо вполне взыскивать с вас долг, добиваться залог. В особенности это принципиально, когда дело касается ипотеки — ведь нередко банки пробуют изъять квартиру, если дело доходит до исполнительного производства;
- Проценты начисляются в размере ⅔ от средних по рынку (для ипотечных кредитов — по обыкновенной ставке). При всем этом, если ставка по кредиту была ниже рыночной, то ЦБ все равно рекомендует её снизить;
- Опосля окончания каникул банк сформировывает график платежей на 720 дней и присылает его для вас. Проценты начинают «капать» по обыкновенной ставке, штрафы и пени при игнорировании платежей — тоже.
Напомню, что у вас есть время пошевелить мозгами — заявку о кредитных каникулах можно будет бросить до 30 сентября 2022 года.
Не считая того, может быть продление — ведь вначале закон был введен лишь на время пандемии, на данный момент в Госдуме разглядывают лишь его продление.
Стоит обращаться за кредитными каникулами?
Весьма почти все зависит от вашей определенной ситуации.
Проанализируйте собственный бюджет: потянете ли вы наиблежайшие платеж? Как хватит ваших доходов? Соответствуете ли вы требованиям закона?
Если нет — не расстраивайтесь: может быть, для вас получится условиться с банком о остальных льготах (в особенности если вы ранее выплачивали все исправно).
Заключение
Надеюсь, что этот материал посодействовал для вас больше выяснить о кредитных каникулах и принять здравое решение.
Если вы уже воспользовались данной льготой — поведайте о собственном опыте в комментах, почти всем будет это любопытно. А пока все, ожидайте скоро новейших материалов.